Last Updated on June 6, 2023 by siya
बैंक से किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए लगभग हर एक व्यक्ति को जरूरत पड़ती ही है लेकिन बैंक के नियम मालूम नहीं होने के कारण कारण या बैंक कितने प्रकार के लोन देती है।
यह मालूम ना होने के कारण बहुत सारे आवेदक बैंक के बजाए अन्य लोगों या बड़े-बड़े साहूकारों से लोन ले लेते हैं ।जो लोन पर काफी अधिक ब्याज दर चार्ज करते हैं।
यही कारण है कि मैंने अपने आर्टिकल में इस विषय यानी बैंक कितने प्रकार के लोन देते हैं। यह बताने आई हूं ताकि आप जैसे आवेदकों को किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए इधर उधर जाने की जरूरत ना पड़े।
आप बैंकों से ही कम ब्याज दर पर किसी भी प्रकार का लोन ले सकते हैं । फिर आइए बिना किसी देरी के जानते हैं कि बैंक कितने प्रकार के लोन देते हैं।
लोन कितने प्रकार के होते हैं? (loan kitne prakar ke hote hai)
बैंक अपने ग्राहकों को कई प्रकार के लोन देते हैं। पर बैंक मुख्य तौर पर 10 प्रकार के लोन देते हैं। सबसे मुख्य लोन है पर्सनल लोन, होम लोन, कार लोन इनके अलावा भी कई प्रकार के लोन होते हैं। अब उन सभी प्रकार के लोन की लिस्ट देखेंगे।
बैंक द्वारा दिए जाने वाले लोन के प्रकार-
- पर्सनल लोन
- बिज़नेस लोन
- होम लोन
- एजुकेशन लोन
- कार लोन/बाइक लोन
- गोल्ड लोन
- कॉर्पोरेट लोन
- प्रोजेक्ट लोन
- प्रधानमंत्री मुद्रा लोन
- प्रधानमंत्री आवास लोन
पर्सनल लोन
पर्सनल लोन के अंतर्गत आप अपनी छोटी मोटी फाइनेंशियल जरूरत के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं। इसमें लोन लिए गए पैसों को आप कहीं भी जैसे शादी, घूमने आदि में खर्च कर सकते हैं। इसके लिए बैंक द्वारा आप पर कोई पाबंदी नहीं की जाती है।
पर्सनल लोन के तहत 10,000 से लेकर 1000000 तक के लोन ले सकते हैं। इसके लिए बैंकों की सामान्य इंटरेस्ट रेट 12 % से लेकर 18% पर एनम तक होती है।
वैसे पर्सनल लोन की ब्याज दर अलग अलग बैंक में अलग अलग होती है। साथ ही लोन चुकाने की अवधि (Loan Tenure) 1 साल से लेकर 3 या 4 साल तक होती है।
बिज़नेस लोन
अगर आप अपना किसी प्रकार का बिजनेस करना चाहते हैं या किए हुए बिजनेस को और आगे बढ़ाना चाहते हैं लेकिन इसके लिए आपके पास पैसे ना हो । ऐसी स्थिति में आप बिजनेस लोन ले सकते हैं। बिजनेस लोन लेकर बिजनेस को शुरू या आगे बढ़ा सकते हैं।
बिजनेस लोन के अंतर्गत आप 50, 00000 के लोन ले सकते हैं। इसकी सामान्य ब्याज दर 9.75% पर एनम से शुरू होती है। जहां loan tenure 1 साल से लेकर 10 साल तक होती है।
होम लोन
होम लोन के अंतर्गत घर बनाने के लिए या घरों की मरम्मत करने के लिए बैंक आवेदकों को लोन देती है । आप होम लोन में 100000 से लेकर 40 लाख तक के लोन ले सकते हैं।
जहां ब्याज दर 11 % पर एनम से शुरू होती है और लोन टेनर आप पर निर्भर करती है कि आप कब तक में लोन चुकाना चाहते हैं । वैसे होम लोन की सामान्य लोन टेनर 20 साल तक होती है।
एजुकेशन लोन
एजुकेशन लोन besically स्टूडेंट के लिए ही होती है। यह उन स्टूडेंट के लिए होती है जो पढ़ाई में काफी तेज होते हैं लेकिन आर्थिक स्थिति सही ना होने के कारण आगे की पढ़ाई पूरी नहीं कर पाते हैं।
बैंक इन स्टूडेंट को एजुकेशन लोन देते हैं ताकि ये अपनी आगे की पढ़ाई पूरी कर सके।
एजुकेशन लोन के तहत स्टूडेंट 2000000 तक का लोन ले सकते हैं। जहां बैंकों की सामान्य ब्याज दर 8.85% पर एनम से शुरू होती है।
इसमें ब्याज दर अन्य लोन के मुकाबले कुछ कम रहती है। इसके अलावा एजुकेशन लोन की लोन टेनर 2 साल से लेकर 5 साल तक की होती है।
कार लोन/बाइक लोन
अगर आप किसी प्रकार का वाहन खरीदना चाहते हैं लेकिन आपके पास इसके लिए थोड़े ही पैसे हो तो आप बैंक से वाहन लोन ले सकते हैं।
बैंक वाहन लोन पर 1000000 तक का लोन देती है । जिस की ब्याज दरें 15 परसेंट पर एनम से शुरू होती है।
गोल्ड लोन
अगर आपको immediate पैसों की जरूरत पड़ जाती है और तत्काल आपके पास पैसे ना हो लेकिन आपके पास गोल्ड हो तो ऐसे में आप घबराए नहीं क्योंकि आप बैंक से गोल्ड लोन ले सकते हैं। बैं
क आपको आपकी गोल्ड पर गोल्ड लोन देती है ।इसके साथ साथ बैंक इस पर बहुत कम ब्याज दर चार्ज करती है।
बैंक per gram gold पर 2900 से लेकर 3450 तक का लोन देते हैं। इसका मतलब है कि आप गोल्ड लोन पर 1000 से लेकर 2 करोड़ तक के लोन ले सकते हैं। जिसकी ब्याज दर 6.50% पर एनम से शुरू होती है।
प्रॉपर्टी लोन
प्रॉपर्टी लोन में बैंक आपके प्रॉपर्टी को गिरवी रख कर लोन देते हैं । बैंक प्रॉपर्टी के मूल्य का 75% परसेंट लोन अमाउंट के रूप में देते हैं। जिसके ब्याज दर 11% P.A से शुरू होती है।
कॉर्पोरेट लोन
यदि आपके पास बड़ा बिजनेस है तो आप यह लोन ले सकते हैं। बड़े -बड़े बिजनेसमैन जैसे TATA reliance, Birla आदि को कॉर्पोरेट लोन दिया जाता है। अभी के नियम के अनुसार बैंक अपने capital का केवल 25% ही कॉर्पोरेट लोन दे सकते हैं।
प्रोजेक्ट लोन
प्रोजेक्ट लोन आसानी से नहीं मिलता है। इसमें बैंक आपके द्वारा बनाएं प्रोजेक्ट पर लोन देते है। यह लोन लगभग सभी बैंकों द्वारा दिए जाते हैं । इसमें दिए जाने वाले लोन अमाउंट आपके प्रोजेक्ट पर निर्भर करते हैं।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन को PMMY के नाम से जानते हैं । यह एक प्रकार से पर्सनल लोन ही है लेकिन इसमें पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दर चार्ज किए जाते हैं।
इसमें तीन तरह के शिशु, किशोर और तरुण लोन दिए जाते हैं। आप PMMY लोन योजना में 10,000 से लेकर 10 लाख तक के लोन ले सकते हैं।
प्रधानमंत्री आवास योजना
इसे PMAY लोन के नाम से जानते हैं। यह एक प्रकार से होम लोन ही है लेकिन होम लोन की तुलना में इसमें कम ब्याज दर चार्ज किए जाते हैं । इसमें 600000 तक के लोन ले सकते हैं । जिसकी ब्याज दर 6.50% पर एनम से शुरू होती है।
इसके अलावा अगर किसी स्कीम के थ्रू बैंक में आपके फिक्स डिपाजिट है और अगर आपको थोड़े समय के लिए कुछ पैसे चाहिए हो तो आप उस फिक्स्ड डिपॉजिट पर भी लोन ले सकते हैं।
यह लोन काफी पॉपुलर है, इसमें अधिकांश लोग लोन लेते हैं क्योंकि लोन लेने के लिए काफी कम ब्याज दर लगती है। इसमें आपको फिक्स डिपाजिट खत्म करने की कोई जरूरत नहीं है बल्कि फिक्स डिपॉजिट पर ही लोन ले सकते हैं।
इस प्रकार आपने देखा कि बैंक से आखिर कितनी प्रकार की लोन दी जा सकती है। मैं आपको यही सलाह दूंगी कि आप किसी भी प्रकार का लोन बैंकों से ही ले क्योंकि बैंक सुरक्षित तो होती ही है।
साथ ही ब्याज दर भी अन्य के मुकाबले कम चार्ज करती है। अब मैं उम्मीद करती हूं कि मेरे द्वारा दी गई जानकारी आपकी समस्या को दूर करने के लिए पर्याप्त होंगे।
गरीबों के लिए सबसे अच्छी लोन योजना कौन सी है ?
गरीबों के लिए सबसे अच्छी लोन योजना प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना है क्योंकि इसमें कम ब्याज दर लगते हैं ।साथ ही लोन लेने के लिए ज्यादा दस्तावेजों की भी आवश्यकता नहीं होती है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह लोन योजना गरीबों की आर्थिक सहायता के लिए ही बनाए गए हैं।
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में क्या अंतर है ?
सिक्योर्ड लोन यानी सुरक्षित लोन होती है। इसमें लोन लेने पर कोलेैटरल के रूप में बैंक के पास कुछ गिरवी रखनी होती है । जबकि अनसिक्योर्ड लोन असुरक्षित लोन होती है ।इसमें लोन बिना कुछ गिरवी रखे ही दी जाती है।
मेरा नाम Siya Rawat है , में अभी फाइनेंस सेक्टर में काम कर रही हु, और साथ में अपनी Knowledge को इस वेबसाइट (Loanflow.in) के माध्यम लोगो तक पंहुचा रही हू
