Last Updated on July 7, 2024 by siya
भारत में इंस्टेंट लोन ऐप्स का चलन बढ़ता जा रहा है, लेकिन दुर्भाग्यवश इनमें से कई ऐप्स धोखाधड़ी में लिप्त हैं। लगभग 90% कंपनियां ग्राहकों को गलत जानकारी देकर आकर्षित करती हैं। इनकी websites पर कुछ और दिखाया जाता है, लेकिन जब आप इनके apps के माध्यम से लोन के लिए apply करते हैं, तो वहां कुछ और ही तस्वीर निकल कर आती है।
जो amount आपको बताया जाता है, उससे कम राशि का loan मिलता है। Interest rate भी आपको दिखाए गए दर से अधिक होती है और 10 प्रकार के अन्य charges भी होते हैं, जिनके बारे में कहीं उल्लेख नहीं होता और न ही आपको बताया जाता है।
गलत जानकारी और ग्राहक आकर्षण तकनीकें
कई बार ग्राहक app download करने के बाद यह सोचते हैं कि जब इतनी मेहनत कर ही ली है, यहां तक आ ही गए हैं, civil inquiry हो ही गई है, तो इसी कंपनी से loan ले लेते हैं।
इसी आलस्य का ये सभी companies फायदा उठा रही हैं। आप सोच रहे होंगे कि यह कैसे हो सकता है। मुझे नहीं लगता कि यह possible है, तो आइए आपको कुछ real examples दिखाते हैं।
गलत जानकारी के वास्तविक उदाहरण
अब आप यही देख लीजिए, M Pocket की website पर लिखा है कि आप ₹5000 तक का loan प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन उनकी app पर लिखा है कि आपको ₹3000 तक का ही loan मिल सकता है।
अब इसमें हम app की बात को माने या website की?
Money View loan app है, जिसमें लिखा है कि आपको minimum 16% का interest लगेगा, जबकि उनकी website पर लिखा है कि आपको minimum 10% का interest लगेगा। दोनों में से कौन सही है?
टॉप 10 लोन ऐप्स की तुलना
तो जब market में इतनी unclear information घूम रही है कि website पर कुछ और लिखा है, app पर कुछ और लिखा है, तो कैसे decide करें कि कौन सा app आपके लिए सबसे अच्छा है? चिंता मत करो, हमने आपके लिए इन सारी information को simplify कर दिया है।
हमने top 10 apps को 13 अलग-अलग parameters जैसे कि eligibility criteria, interest rate, loan amount आदि पर तुलना की है।
लोन ऐप्स के लिए पात्रता मानदंड
सबसे पहले हम eligibility criteria की बात करते हैं। हमने सभी loan apps में age, credit score, और monthly income के हिसाब से data का analysis किया है।
पांच companies – Navi, True Balance, Home Credit, Pocket, और Stash Fin – 18+ यानी students को भी loan देती हैं। बाकी पांच companies केवल 21+ को ही loan देती हैं।
लोन पात्रता के लिए उम्र और आय मानदंड
यहां पर वैसे तो True Balance ने अपनी website और app पर minimum salary criteria का उल्लेख नहीं किया है, लेकिन हमने खोजबीन की और पाया कि उनका monthly salary criteria ₹20,000 है।
बुनियादी रूप से, सभी instant loan apps का एक monthly salary criteria होता है, जिसे आपको पूरा करना होता है। यह salary freelancing, internship या corporate job से आ सकती है।
सामान्यतः corporate job वाले लोगों को bank loan देने में प्राथमिकता देते हैं, लेकिन instant loan apps के मामले में ऐसा नहीं है। अगर आपका civil score 650 से कम है, तो loan मिलना थोड़ा मुश्किल हो जाता है।
क्रेडिट स्कोर और लोन पात्रता
लेकिन Money Tap आपको 650 से कम के credit score में भी loan दे रहा है। अगर आपका credit score 650 से कम है और आपको loan मिल भी जाता है, तो आपको बहुत ज्यादा interest rate पर यह loan मिलेगा।
अगर आपका credit score अच्छा है और आपकी salary ठीक है, तो आपको Navi Finserve में कम interest rate पर loan मिलेगा। वहां पर आपको prepayment charges और processing fees भी नहीं लगती है।
लेकिन ऐसा सभी के लिए नहीं है, आपकी profile उसके लिए काफी अच्छी होनी चाहिए। अधिकतर मामलों में, Navi भी कुछ न कुछ processing charges लगाता है।
ब्याज दरें और अतिरिक्त शुल्क
Stash Fin में भी लगभग Navi जैसा ही हाल है, जैसे कि अपेक्षाकृत कम interest rate और zero processing charges। Stash में आपको loan के साथ-साथ 5 लाख तक की credit line लेने का भी option मिलता है, 3 वर्षों तक।
यह उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जिन्हें regularly loan लेने की जरूरत पड़ती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका small business है और आपको समय-समय पर loan लेने की जरूरत पड़ती है, तो यह आपके लिए बहुत अच्छा हो सकता है।
Cashe, True Balance, और Home Credit का interest rate बाकियों से ज्यादा दिख रहा है। ऐसा इसलिए क्योंकि True Balance और Home Credit मुख्यतः students को target कर रहे हैं, जिनका कोई स्थायी income source नहीं है।
अधिकतम लोन राशि और अवधि
लेकिन Cashe का ऐसा नहीं है। हालांकि यह salaried employees को target कर रहा है, लेकिन फिर भी इसका interest rate काफी high है। अब charges की बात करें, तो Money Tap, M Pocket और Money View कहीं बीच में हैं, न ज्यादा high, न ज्यादा low
अब देखते हैं कि सभी loan apps आपको कितने amount तक का loan दे सकती हैं और कितने समय के लिए। यदि loan amount की बात करें, तो maximum आपको Navi Finserve में ही मिल सकता है।
यहां पर आप 20 लाख तक का loan और 6 वर्षों तक का loan प्राप्त कर सकते हैं। इसके बाद आता है Money View, जो आपको 10 लाख तक का loan 5 वर्षों तक दे रहा है। Money View का interest rate और अन्य charges भी स्वीकार्य range में हैं।
बाकी लगभग सभी companies में 45 लाख तक का loan मिल सकता है। अवधि 18 महीने से 60 महीने तक अलग-अलग है। M Pocket में आपको अधिकतम 45,000 का ही loan मिल सकता है, और वह भी उनकी app पर 30,000 ही mention है, और वह भी केवल 120 दिनों के लिए है।
लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज
सभी companies आपसे PAN card, address proof, और एक ID proof जैसे कि आपका Aadhaar या passport मांगती हैं।
कुछ companies जैसे कि Shai, M Pocket, Stash Fin, और Money View, आपसे income proof जैसे कि आपकी salary slip या तीन महीने की bank statement मांगती हैं।
कुछ companies जैसे कि Money Tap, True Balance, और Pay Sense आपसे selfie भी मांगती हैं, जो उनकी app में ली जाती है। इससे उन apps को आपके camera का access भी मिल जाता है।
ग्राहक प्रतिक्रिया और ऐप रेटिंग्स
यहां पर आपको पूरी picture clear दिखाई देगी। यहां पर loan की पूरी details का feedback दिया गया है। Customers ने दिया है और यह feedback किसी एक customer से नहीं है, यह कई customers का एक जैसा feedback है जो आपको दिखाया जा रहा है।
मारी team ने सैकड़ों reviews और feedbacks को देखा है ताकि आपको सही picture दिखा सकें। जैसे कि अगर आप देखें, तो Credit Bee की rating अच्छी है, लेकिन customers ने उनके customer support को काफी negative feedback दिया है।
साथ ही, यहां मुख्यतः आपको small loans ही मिलते हैं। Money Tap में कई customers ने कहा है कि उनके hidden charges होते हैं, साथ ही उनका customer support भी उतना अच्छा नहीं है। Cashe, Stash Fin, और Pay Sense की rating भी काफी खराब है।
निष्कर्ष और कॉल टू एक्शन
True Balance में approval काफी जल्दी मिल जाता है, लेकिन उनका interest rate काफी high है। यह बात हम पहले भी देख चुके हैं। देखिए, अब कोई भी app perfect नहीं है।
100% सही या गलत तो कोई app नहीं है। सबकी जरूरतों के हिसाब से उनके लिए best app हो सकती है। जैसे कि अगर आपको ज्यादा amount का loan लेना है और कम charges के साथ, तो आप Navi को consider कर सकते हैं।
अगर आप एक student हैं और आपको ज्यादा amount का loan नहीं चाहिए, आपको कम amount का loan चाहिए, लेकिन जल्दी चाहिए, तो आप True Balance को consider कर सकते हैं।
अगर आपका business है और आपको नियमित रूप से loan चाहिए, तो आप Stash Fin को consider कर सकते हैं।
आपकी जरूरत के हिसाब से आपके लिए best loan app बदल सकती है। हमने अपनी साइड से पूरी research करके, सभी चीजों को analyze करके आपके सामने सही जानकारी प्रस्तुत कर दी है।
यदि आपको यह जानकारी अच्छी लगी हो, तो कृपया एक comment जरूर छोड़ दें। इससे हमारी मेहनत सफल होगी। यदि आप इनमें से कोई भी app use करते हैं और आपका कोई feedback या review है, तो कृपया comment section में हमारे साथ जरूर share करें। या अगर आपको हमें कोई feedback देना है, तो वह भी आप comment section में जरूर share कर सकते हैं। तब तक के लिए धन्यवाद!
मेरा नाम Siya Rawat है , में अभी फाइनेंस सेक्टर में काम कर रही हु, और साथ में अपनी Knowledge को इस वेबसाइट (Loanflow.in) के माध्यम लोगो तक पंहुचा रही हू
