Last Updated on April 8, 2024 by siya
गरीब का और गरीब होना, वही अमीर का और अमीर होना, देश के लिए एक समस्या सी हो गई है। अमीर लोग लोन लेकर भी अपने बिजनेस को और आगे बढ़ाते हैं और बैंक भी उन्हीं लोगों को लोन देती है।
जिनके पास पर्याप्त आय होती है या लोन चुकाने की क्षमता होती है। अब रहा सवाल गरीब के पास अपना बिजनेस या अन्य कोई काम शुरू करने के लिए पैसे कहां से लाए क्योंकि उनके पास तो आय भी नहीं होती है जिसके आधार पर बैंक गरीब आदमी को लोन दे पाए।
इन्हीं सब को ध्यान में रखते हुए देश की सरकार ने कई सारी योजनाएं चलाई हैं। जिसकी मदद से गरीब आदमी को भी बिना किसी परेशानी के लोन मिल सके और वह भी अपने आप को आर्थिक मामले में आगे बढ़ा सके।
इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि वह कौन सी योजना है जिसकी मदद से गरीब आदमी को भी लोन मिल पाएंगे। इसके साथ-साथ योजना से संबंधित अन्य बातों पर भी चर्चा करेंगे।
गरीब आदमी को लोन कैसे मिलेगा 2023 में
सरकार द्वारा गरीब व मध्यम वर्ग के लोगों की सहायता के लिए कई सारी योजना चलाई गई है। आज मैं मुख्य: उनमें से दो योजना के बारे में बात करूंगी। जो नीचे दी गई है-
- स्वयं सहायता समूह
- प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना
गरीब आदमी के लिए स्वयं सहायता समूह लोन –
स्वयं सहायता समूह जिसे SHG कहते हैं। यहां SHG का मतलब self help group होता है। सहायता समूह में महिलाओं का समूह बनाकर उनका एक बचत खाता खोला जाता है।
इन समूह के अंतर्गत महिलाओं को काफी कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराया जाता है और साथ ही महिलाएं अपने दैनिक जीवन में से पैसे बचा कर उसे बचत खाता में जमा भी करते हैं।
स्वयं सहायता समूह के गठन का 3 महीने होने के बाद समूह को 15 साल की धनराशि भारत सरकार की तरफ से दिया जाता है। इसके बाद समूह के गठन के 6 महीने होते ही सरकार समूह को ₹15000 देती है।
6 महीने के बाद समूह की महिलाएं जो लोन लेना चाहती है, सरकार उनको 11000 से लेकर 50000 तक का लोन भी देती है।
स्वयं सहायता समूह के कुछ शर्तें-
- स्वयं सहायता समूह कम से कम 6 महीने तक संचालित होने चाहिए।
- समूह द्वारा अपने पास जमा राशि से सदस्यों को लोन दिया होना चाहिए।
- खाते का पूरा लेखा-जोखा रखा होना चाहिए महिलाओं को दिया गया।
- लोन या जमा की गई राशि एक रजिस्टर में दर्ज होने चाहिए।
- मासिक या साप्ताहिक आधार पर महिलाओं के बैठक होने चाहिए।
- इसके साथ साथ हुए बैठक, मीटिंग रजिस्टर में दर्ज होने चाहिए।
गरीब आदमी लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
अब सवाल आती है कि गरीब आदमी लोन के लिए अप्लाई कैसे करें? तो मैं आपको बता दूं आज की दुनिया काफी डिजिटल हो चुकी है। आप ऑफलाइन के साथ-साथ ऑनलाइन भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- ऑफलाइन में आपको अपने क्षेत्र के बैंक में जाना होगा और बैंक अधिकारी को लोन लेना चाहते हैं, यह बताना होगा।
- फिर बैंक अधिकारी लोन फॉर्म देंगे |लोन फॉर्म को सही सही भरकर बैंक अधिकारी को वापस देना होता है।
- ऑनलाइन में आप जिस बैंक से लोन लेना चाहते हैं, उस बैंक के ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर लिंक को ओपन करना होता है।
- लिंक को ओपन करने के बाद लोन फॉर्म को भर कर sumit पर क्लिक करके जमा करना होता है।
- इस प्रकार आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ही तरीकों से लोन ले पाएंगे।
गरीब आदमी के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना-
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना की शुरुआत नरेंद्र मोदी द्वारा 8 अप्रैल 2015 को की गई है। इसका मुख्य उद्देश्य गरीब एवं मध्यम वर्ग के लोगों को लोन देकर आर्थिक सहायता करना है।
इसे PMMY के नाम से जाना जाता है। प्रधानमंत्री मुद्रा लोन में MUDRA का मतलब micro units development refinance agency होता है।
इस योजना के माध्यम से SME में मतलब small medium enterprise और MSME मतलब micro small and medium enterprise को 10,00000 तक का लोन दिया जाता है ताकि वे इस लोन का लाभ उठाकर अपना खुद का रोजगार शुरु कर सकें और अपने आप को आर्थिक मामले में उठा सके।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना में दी जाने वाली लोन राशि को तीन वर्गों में वर्गीकृत किया गया है। जो निम्नलिखित है-
- शिशु लोन
- किशोर लोन
- तरुण लोन
शिशु लोन के अंतर्गत 50000 तक की लोन राशि गरीब व मध्यम वर्ग के लोगों को मुहैया कराई जाती है।
किशोर लोन में 50,000 से अधिक एवं ₹500000 तक की लोन राशि मुहैया कराई जाती है।
तरुण लोन में 500000 से अधिक और 1000000 तक की लोन राशि मुहैया कराई जाती है।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के लोन टेनर 1 वर्ष से शुरू होती है। आवेदक 1 वर्ष के अंदर लोन का पेमेंट कर सकते हैं। वैसे इस योजना की अधिकतम लोन टेनर 5 वर्ष की होती है।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के लिए अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग इंटरेस्ट रेट होते हैं। यह समय-समय पर बदलती भी रहती हैं |वर्तमान में कुछ प्रमुख बैंकों की इंटरेस्ट रेट 8.5 परसेंट से शुरू होते हैं।
इसके साथ-साथ कुछ इंटरेस्ट रेट लोन टेनर पर भी निर्भर करती है, अगर लोन टेनर अधिक होती है तो इंटरेस्ट रेट भी अधिक लगती है और वही अगर लोन टेनर कम होती है तो इंटरेस्ट रेट कम लगती है। इसके अलावा मैंने यहां कुछ बैंकों की इंटरेस्ट रेट बताई हूं| जो नीचे दी गई है-
- State Bank of India – 12% से शुरू
- Punjab National Bank – 9.60% से शुरू
- HDFC Bank – 10% – 22.50 % तक
- Axis Bank – 12%- 18% तक
- ICICI Bank – 17% से शुरू
गरीब आदमी को लोन लेने के लिये पात्रता-
- आवेदक की उम्र 18 वर्ष से अधिक तथा 65 वर्ष से कम होनी चाहिए।
- आवेदक भारतीय नागरिक होने चाहिए।
- आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
- लोन ली गई राशि को कहां इन्वेस्ट करेंगे यह आवेदक को लिखित रूप में बताना पड़ता है।
- बैंक खाते से आधार कार्ड लिंक होने चाहिए।
यहां दिए गए पात्रता किसी भी स्थिति में फॉलो होने चाहिए। अगर आवेदक किसी भी कारणवश इनमें से एक पर भी खड़े नहीं उतर पाते तो आवेदक को ना तो स्वयं सहायता समूह से लोन मिलते हैं और ना ही प्रधानमंत्री मुद्रा लोन से लोन मिलेंगे।
गरीब आदमी को लोन लेने के लिए दस्तावेज
- Identity proof (Voter ID card ,Aadhar card,PAN card)
- Address proof (passport, licence, utility bill up to 3 months)
- Bank statement
- Passport size photo with dotted loan application
- Cast category certificate (SC /ST, OBC ,general)
- Signature of applicant
फायदे
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना और स्वयं सहायता समूह से लोन लेने के लिए काफी कम दस्तावेजों की जरूरत होती है लोगों का इस लोन की तरफ आकर्षित होने का एक मुख्य कारण यही है कि इस लोन को लेने के लिए केवल आधार कार्ड, पैन कार्ड और वोटर आईडी कार्ड की ही जरूरत होती है।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना और स्वयं सहायता समूह योजना की तरफ आकर्षित होने का दूसरा मुख्य कारण है कि इसके लिए किसी प्रकार की सिक्योरिटी या 11 guarantor की जरूरत नहीं होती है। आवेदक को आसानी से 10,000 से लेकर 10,00000 तक का लोन मिल जाता है।
स्वयं सहायता समूह केवल महिलाओं के लिए होती है मतलब पुरुष वर्ग के लोगों को तो मदद मिलती ही है साथ ही महिलाओं को भी इस योजना से आर्थिक सहायता मिल पाती है।
महिलाएं भी 10,000 से लेकर 1000000 तक के लोन को ले सकती है और अपना रोजगार शुरू कर अपने आपको आत्मनिर्भर बना सकती है।
स्वयं सहायता समूह और प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना से मिलने वाले लोन की ब्याज दरें अन्य की तुलना में काफी कम होती है। इसकी प्रोसेसिंग फीस भी कम होती है।अनुसूचित जाति ,अनुसूचित जनजाति और अल्पसंख्यक वर्ग के लोगों के लिए भी अलग से कुछ छूट भी दी जाती है।
लोन लेकर कौन-कौन से रोजगार कर सकते हैं?
आवेदक अपनी सुविधानुसार लोन लेकर किसी भी प्रकार के रोजगार का सृजन कर सकते हैं| वैसे यहां मैंने कुछ रोजगार के सुझाव दिए हैं जिसे पढ़कर आवेदक लोन लेकर या सभी रोजगार कर सकते हैं-
आवेदक लोन लेकर जिम ,सिलाई की दुकान, मेडिकल दुकान ,सैलून ,ड्राई क्लीनिंग ,फोटोकॉपी आदि खोल सकते हैं।
आवेदक लोन लेकर अचार ,पापड़ ,बिस्कुट, जैम ,आइसक्रीम ,मिठाई व जलेबी आदि के दुकान खोल सकते हैं।
ऑटो रिक्शा, टैक्सी, मालवाहक वाहन, ई-रिक्शा, ट्रैक्टर आदि लोन की मदद से खरीद कर अपना रोजगार शुरू कर सकते हैं।
इसके अलावा आवेदक आवेदक मुर्गी पालन, मछली पालन ,मधुमक्खी पालन ,पशुपालन और एग्रीकल्चर आदि भी लोन लेकर कर सकते हैं।
Conclusion
अब मैं उम्मीद करती हूं कि मेरे द्वारा दी गई जानकारी आपकी समस्या को दूर करने के लिए पर्याप्त होंगे। अब आप जान चुके होंगे कि गरीब आदमी को लोन कैसे मिलेगा 2023 में?
अगर आप भी गरीब या मध्यम परिवार से संबंध रखते हैं, तो बिना किसी देरी के आप भी इस लोन योजना का फायदा उठा सकते हैं और अपने आप को आर्थिक मामले में आगे बढ़ा सकते हैं।
साथ ही इस आर्टिकल में मैंने और भी अन्य बातें जैसे फायदे क्या है, कौन-कौन से रोजगार कर सकते हैं ,पात्रता क्या है ,डॉक्यूमेंट क्या है? गरीब आदमी कैसे लोन ले सकते हैं? यह सब कुछ पर भी चर्चा की हूं।
मेरा नाम Siya Rawat है , में अभी फाइनेंस सेक्टर में काम कर रही हु, और साथ में अपनी Knowledge को इस वेबसाइट (Loanflow.in) के माध्यम लोगो तक पंहुचा रही हू
