Last Updated on April 10, 2024 by Siya Rawat
आज के समय में बहुत सारे लोग बीमा लेना चाहते हैं, चाहे वह वाहन का हो, घर का हो या जीवन आदि का हो। इंश्योरेंस कंपनी आपको बीमा लेने के लिए काफी फोर्स करते हैं।
इसलिए आज के विषय में मैं बीमा से संबंधित बातों पर चर्चा करना चाहती हूं क्योंकि बहुत सारे लोगों को तो यह पता भी नहीं होता कि बीमा कितने प्रकार की होती है या सबसेअच्छा बीमा कौन सा है (Sabse acha insurance kaun sa hai)
आज मैं आपके समस्याओं को दूर करने आई हूं, सबसे पहले बीमा क्या है इस विषय पर चर्चा करते हैं।
बीमा क्या है? (what is insurance)
बीमा एक प्रकार से किसी दो के बीच होने वाला एक contract होता है। बीमा किसी भी जोखिम से होने वाले नुकसान की भरपाई वित्तीय सहायता प्रदान कर करता है।
साथ ही व्यापार और जीवन यापन के साथ आने वाले जोखिम को कम करता है, इसमें बीमा करता और बीमा कृत होते हैं।
बीमा कितने प्रकार होते है?
आजकल लगभग हर एक चीज का बीमा होने लगा है और हर एक चीज की अपनी -अपनी पॉलिसी होती है। जिसमें यह बताया जाता है कि आपको नुकसान होने पर कितने नुकसान की भरपाई दी जाएगी।
यह सब कुछ पॉलिसी के हिसाब से बताया जाता है, वैसे यहां मैंने कुछ प्रमुख बीमाओं के नाम बताएं जो नीचे दिए गए हैं-
- स्वास्थ्य बीमा
- वाहन बीमा
- आवास बीमा
- वाहन बीमा
- फसल बीमा
- जीवन बीमा
- पालतू बीमा
इन सभी बीमाओ के अलावा भी बहुत सारी बीमा होती है जैसे मैरिज बीमा आदि।
स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)
स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार से वह बीमा होती है जो स्वास्थ्य से संबंधित होने वाले खर्चों की भरपाई करती है। स्वास्थ्य बीमा, बीमा धारक या उसके आश्रितों को धारक की स्वास्थ्य समस्या, दुर्घटना या मृत्यु आदि की स्थिति में आर्थिक सहायता देती है।
अगर आपने अपना स्वास्थ्य बीमा कराया है तो आपको मेडिसिन, बेड चार्ज और डॉक्टर आदि पर होने वाले खर्चे सरकार उठाती है।
आवास बीमा (Home Insurance)
आवास बीमा के अंतर्गत अगर आपने अपने प्रॉपर्टी की बीमा करवा रखी है और किसी भी कारणवश आपके घर की छती हुई हो या घर टूट गया हो तो आवास बीमा के अंतर्गत सरकार घर की छती को पूरा करने के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करती है।
यात्रा बीमा (Travel Insurance)
यात्रा बीमा के अंतर्गत यात्रा में होने वाले जोखिमों के कारण हुए नुकसान की भरपाई सरकार उठाती है। इसमें यात्रा के दौरान मेडिकल खर्चे ,फ्लाइट कैंसिलेशन और कोई भी हानी जो यात्रा के दौरान उत्पन्न होती है। सरकार यात्रा बीमा के अंतर्गत इस उत्पन्न हानियों से यात्रियों को कवरेज प्रदान करती है।
फसल बीमा (Crop Insurance)
फसल बीमा एक व्यापक उपज आधारित योजना है जो उत्पादन समस्याओं के कारण किसानों के नुकसान की भरपाई करने के लिए है।
चक्रवाती बारिश और वर्षा की कमी के कारण से पहले और कटाई के बाद के नुकसान को कवर करती है। इन नुकसान से फसल की पैदावार में कमी होती है जिससे किसानों की आय प्रभावित होती है।
पालतू बीमा (Pet Insurance)
पालतू बीमा के अंतर्गत व्यक्ति अपने द्वारा पाले जाने वाले जानवरों का बीमा कराते हैं। बीमा कराने के बाद अगर व्यक्ति के जानवर किसी भी कारण से मर जाते हैं तो इंश्योरेंस कंपनी इस छती को पूरा करती है।
सबसे अच्छा बीमा कौन सा है (sabse achcha bima kaun sa hai)
आज की समय के अनुसार सबसे अच्छा बीमा जीवन बीमा होता है क्योंकि जीवन बीमा व्यक्ति और इंश्योरेंस प्रोवाइडर के बीच होने वाला एक contract होता है।
जिसमें इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसी धारक को मासिक शुल्क के एवज में आर्थिक सुरक्षा देते हैं। इसमे व्यक्ति एक fixed टाइम के अनुसार इंश्योरेंस प्रोवाइडर को फिक्स पैसे देते हैं।
जीवन बीमा के अंतर्गत अगर किसी भी कारणवश व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो इस स्थिति में व्यक्ति ने जिस भी नॉमिनी का नाम दिया हो।
उस नॉमिनी को व्यक्ति के पैसे ,वह भी कुछ इंटरेस्ट के साथ दे दिए जाते हैं। जीवन बीमा एक प्रकार से पॉलिसी होल्डर के परिवारों को आर्थिक सहायता प्रदान कर सुरक्षा देती है।
सबसे अच्छा Life insurance की कंपनी कौन सी है?
यहां मैं कुछ इंश्योरेंस कंपनियों के बात करने जा रही हूं| जो आपको जीवन बीमा लेने में सहायता कर सकते हैं| आप यहां वर्णित जिस भी कंपनी से जीवन बीमा लेना चाहते हैं अपनी सुविधानुसार ले सकते हैं|
- LIC
- HDFC Life
- ICICI prudential
- SBI Life insurance
- Max Life insurance
- Tata AIA Life insurance
- PNB met Life
- Kotak Life insurance
जीवन बीमा के 5 सबसे अच्छे प्लान
मैंने लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की चर्चा तो की ही है |साथ ही अब 5 बेस्ट जीवन बीमा के प्लान की चर्चा करना चाहती हूं| जो आपको जीवन बीमा लेने में काफी सहायता करेंगे-
एलआईसी टेक टर्म प्लान
यह टर्म इंश्योरेंस प्लान है। इस प्लान को लेने के लिए न्यूनतम 18 वर्ष तथा अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस
यह सेविंग प्लान के अंतर्गत में आता है।इस प्लान को लेने के लिए न्यूनतम 5 व अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए।
एसबीआई शुभ निवेश प्लान
यह भी सेविंग प्लान के अंतर्गत आता है। इस प्लान को लेने के लिए न्यूनतम 18 वर्ष तथा अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए।
आईसीआईसीआई आई प्रोटेक्ट स्मार्ट
यह टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत आता है।इस प्लान को लेने के लिए न्यूनतम 18 वर्ष तथा अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस
यह इन्वेस्टमेंट प्लान के अंतर्गत आता है। इस प्लान को लेने के लिए न्यूनतम 18 वर्ष तथा अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
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- एलआईसी होम लोन इंटरेस्ट रेट
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जीवन बीमा के जरूरी दस्तावेज
जीवन बीमा कराने के लिए जरूरी दस्तावेज मांगे जाते हैं। इसलिए यहां मैंने कुछ दस्तावेज के बारे में बताया है जो निम्न है-
- आयु प्रमाण के साथ-साथ ड्राइविंग लाइसेंस, 10 th और 12 th का मार्कशीट ,birth सर्टिफिकेट, पासपोर्ट और वोटर आईडी आदि।
- एड्रेस प्रूफ के साथ-साथ बिजली का बिल, टेलिफोन बिल ,राशन कार्ड आदि।
- इनकम प्रूफ के साथ-साथ लेटेस्ट form-16 तथा पिछले तीन महीनों की सैलरी स्लिप आदि।
जीवन बीमा के फायदे
जीवन बीमा कराने से मृत्यु लाभ होता है। इसमें जीवन बीमा पॉलिसी के तहत अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है और बीमित व्यक्ति ने नॉमिनी में किसी का नाम दे रखा हो तो ऐसी स्थिति में इंश्योरेंस कंपनी नॉमिनी को बीमित व्यक्ति के पैसे दे देती है।
जीवन बीमा लोन के लिए कोलैटरल सुविधा देती है। कुछ लाइफ इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसी की सुविधा पर लोन देती है। जो किसी व्यक्ति को तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकती है। जैसे कि मेडिकल इमरजेंसी के लिए उपचार करने में मदद करता है।
बीमा की खास बात यह है कि बीमा के लिए अगर लोन लेते हैं तो वह इनकम टैक्स फ्री होता है।
जीवन बीमा के नुकसान
बीमा का पहला नुकसान यह होता है कि पॉलिसी खत्म होने तक पैसे लगातार देने होते हैं।
बीमा की प्रीमियम दरें काफी ऊंची होती है। देश में जीवन बीमा के प्रति लोगों की विशेष रूचि नहीं है। इन सब का मुख्य कारण बीमा प्रीमियम का ऊंचा होना है।
इसके अलावा सभी जोखिमों का बीमा नहीं कराया जा सकता है जीवन में अनेक जोखिम हमारे साथ उत्पन्न होती है किंतु सभी जोखिमों का बीमा कराना संभव नहीं है।
निष्कर्ष
अब मैं उम्मीद करती हूं कि मेरे द्वारा दी गई जानकारी आपके लिए पर्याप्त होंगे और अब आप यह अच्छी तरह से समझ गए होंगे कि कौन सी बीमा सबसे अच्छी होती है।
इस आर्टिकल को पढ़कर अपने दैनिक जीवन में इसका इस्तेमाल कर सकते हैं और अपने आप को आर्थिक मामले या जोखिमों से होने वाले नुकसान से भी बचा सकते हैं।
इस आर्टिकल के जरिए बीमा क्या है यह तो बताया ही है साथ ही बीमा कितने प्रकार की होती हैं, सबसे अच्छी बीमा कौन सी होती है, कुछ लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के नाम ,5 बेस्ट जीवन बीमा के प्लान, डॉक्यूमेंट, फायदे और नुकसान आदि के बारे में भी बताया है।
धन्यवाद
क्या है टर्म इंश्योरेंस?
टर्म इंश्योरेंस एक बीमा प्लान है जिसमें आपके जीवन के लिए एक स्थायी बीमा राशि मिलती है, लेकिन यदि आप इस कारण नहीं रहते हैं, तो राशि का कोई भुगतान नहीं होता।
क्या है क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR)?
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) यह दर्शाता है कि बीमा कंपनी ने कितने अधिकांश दावों को निपटाया है या कितना भुगतान किया है, जो उन्हें प्राप्त हुआ है। एक उच्च CSR स्कोर बीमा कंपनी की अच्छी क्षमता और भरोसेमंदी को दर्शाता है।
कौन सा बीमा प्रोवाइडर सबसे अच्छा है?
कुछ अच्छे बीमा प्रोवाइडर्स और उनके टर्म प्लान शामिल हैं:
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस:
प्लान: कोटक ई-टर्म प्लान
CSR: 98.82%
एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस:
प्लान: ज़िन्दगी प्रोटेक्ट प्लान
CSR: 98.09%
एगॉन लाइफ इंश्योरेंस:
प्लान: एगॉन लाइफ आईटर्म प्राइम
CSR: 99.03%
इनमें से कोई भी बीमा प्रोवाइडर आपकी आवश्यकताओं और बजट के अनुसार उच्च CSR के साथ बीमा प्रदान कर सकता है।
अच्छा बीमा प्लान कैसे चुनें?
अपनी आवश्यकताओं को समझें
विभिन्न बीमा प्रोवाइडर्स की योजनाओं की तुलना करें
नीति की शर्तें और शर्तें ध्यानपूर्वक पढ़ें
CSR को भी मूल्यांकन करें
मेरा नाम Siya Rawat है , में अभी फाइनेंस सेक्टर में काम कर रही हु, और साथ में अपनी Knowledge को इस वेबसाइट (Loanflow.in) के माध्यम लोगो तक पंहुचा रही हू
